防癌! 終身險還是定期險?

最近一直在看醫療與癌症保險，想說補齊以前買保險不足的地方。

網路一片論戰，公司保險業務、經保、自個找保險的各吹各的調，各自一把號。
保險公司猛推終身防癌險，旗幟鮮明的說

「猛!猛!猛!我的保險保障最齊全，買了一定不會後悔」
在《Finfo》與《MY83 保險網》的經保、自個找保險會說

「肥羊兒!快跑! 那個保障低，繳費又貴，如果又用了標靶藥，那根本不夠用阿~~」

看到最後我都傻了，到底怎麼買?
我心中最後在《Finfo》與《MY83 保險網》的經保、自個找保險的魔人們給說服了，原因有三: (1) 要先感謝《Finfo》與《MY83 保險網》網站真的保最好的保險集中在一起，讓我挑、讓我比較。(2)一堆經保會在網路上幫各位診斷妳的保險，評論優缺點，讓自己知道缺了什麼。(3)在《Finfo》甚至有人會把自己最新買的保險丟出來，讓我自己省去很多麻煩。這三大優點，讓我在一個禮拜內快速的決定要買哪些保險。決定後，就打給我家長期合作的經保楊小姐。

楊小姐幫我規劃了兩張保單分別為遠雄與富邦的保單供我做選擇，最後我選擇了遠雄。原因很簡單，因為裡面有《Finfo》與《MY83 保險網》網站推薦的遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1)、遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)等產品，但有一個讓我非常的刺眼的保險遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(HG4)，於實我就到各網站去找HG4的保單評價，可是每個經保都說刪除它!我也很不解的打給了我的經保，問她為什麼保了這個，到底有什麼差別?

她給我的理由，如下:

她保險做這麼久，當然也知道每個人都想要俗又大碗，保費繳的少但是保障又要非常大，最好大道深不見底。但是除了要看保障大小外，年齡就是妳要出多少麥克(年紀越大保險越貴，這是一般基本常識)。因此先看年齡，再來看會不會造成負擔。她給我遠雄HG4(3單位)和XCD(3單位)的內容和保費進行解說，基本上兩個保障幾乎沒差，差別在一個是終身、另一個是定期，然後她請我把HG4的保費總和20年加起來，然後在總XCD至70歲的，完成後相減的HG4保費居然多2385元。真是坑爹~~，居然多了兩千多!!看到這，妳們一定想說我一定立刻退了HG4改選XCD，那就錯了，因為我還是選了HG4的終身防癌險(你們一定會罵我是肥羊!!沒錯~我就是，你們咬我阿)。我的原因在下:

(1)保險的本質是在保障，而非終身。
我同樣是繳錢，為什麼要我犯著不過多繳2385元的讓我的保障全部沒有。在強調一件事，XCD只能續保70歲阿!!!如果我走狗死運71歲罹癌，那之前的不就白繳了(先別扯你們有RG1、RJ1保險，因為我覺得每項保險都要用到有價值，我就不相信你們不會經經計較理賠少個3千或5千之類的)。

可能很多人會說我在鬼扯，遠雄XCD那有這麼貴，不可能價差差這麼少，那請看我從Finfo資料撈資料當例子，
一位30歲女子當例子:
XCD(3單位)一年不過2094元整，給你算保到70歲也不過就是83760元整(40年*2094元)。那真的是大錯特錯，妳們一定沒有在Finfo資料拉霸下方拉動橫軸，當你們拉過去看第六十歲的時候，我的媽媽咪阿~瞬間一年變成交7428元，到66歲起要繳11280元(這時候請你們自己算，其實你交了253635元，同樣終身HG4只繳了253635元)

(2) 保險不是在退休時候才來繳。

定期附約險最麻煩就屬每年繳的錢是越來越多的，如果你今天薪水是越來越多當然是繳的起，但是麻煩的是你們與我都身在鬼島，我每年固定調薪1.6%(什麼鬼調薪，但有總比沒有好)，但是退休後我根本沒有這麼多財力繳保險那怎麼辦?所以終身和非終身保險就要依靠你的年紀去調配。就像大家一定會買RG1、RJ1保險一樣，其實這個隨著年齡增長，保費也一直增長，我就拿《Finfo》與《MY83 保險網》推薦的保法RG1(100萬)、RJ1(計畫二)、XCD(1單位)至70歲你們所要繳交的保費是43899元整(很驚人巴，如果你退休金一個月只有兩萬，瞬間吃掉你兩個多越的退休金，更何況有人喜歡保雙實支實付，那請自己算價錢)

以上是個人為什麼在我這年紀選了防癌終身險而非定期防癌險原因，但是我HG4也不是買3個單位，因為就像網站所說，其實標靶藥物越用越多，應該要著重在RG1和RJ1的保障上，而終身險就是要用來補貼用。所以買終身防癌或是定期防癌一定要先看自己年計哪個最適合，不要到時候繳錢變冤大頭(請不要在覺得我是肥羊)。